Por desgracia, uno de los factores que impiden a muchas personas llegar a ser financieramente exitoso es una falsa creencia sobre el dinero. De hecho, los mitos financieros generalizados pueden afectar negativamente tanto su patrimonio neto a corto como a largo plazo. Deságase de estos 10 mitos de dinero, y evitará las consecuencias de creer en ellos.
1. Si recibo un aumento de sueldo que me eleve a una categoría tributaria más alta, en realidad voy a llevar a casa menos dinero.
Afortunadamente, esto no es cierto. Pasando a una categoría tributaria más alta sólo incrementa la tasa del impuesto pagado en los últimos dólares que gana. La clave para desbloquear este mito es la palabra “marginal”. En este escenario, sus primeros pesos de ingresos siguen siendo gravados de la misma manera que antes de recibir el aumento, y la parte extra será gravada a la nueva tasa.
2. Alquilar es como tirar el dinero.
¿Considera que “tira” el dinero que gasta en alimentos? ¿Qué pasa con el dinero que gasta en gasolina? Ambos de estos gastos son para artículos que compra con regularidad que se consumen y no parecen tener un valor duradero, pero que son necesarios para llevar a cabo las actividades diarias. El dinero del alquiler cae en la misma categoría.
Incluso si usted es dueño de una casa, aún así tiene que “tirar” el dinero de gastos como impuestos a la propiedad y los intereses hipotecarios (y probablemente más de lo que “tiraba” de renta).
3. Obtienes lo que pagas.
Los más caros no son siempre los productos de mayor calidad. Los medicamentos genéricos son médicamente considerados tan eficaces como sus homólogos de marca. Cuando el precio de las acciones de Google cae un martes aleatorio porque los inversionistas están entrando en pánico sobre el mercado en general, Google no es de repente una empresa de menor valor…
Aunque a veces hay una correlación entre precio y calidad, no es necesariamente una correlación perfecta. Para determinar el valor de un elemento, mira más allá de su precio y examina verdaderos indicadores de su valor. ¿Detiene la aspirina genérica el dolor de cabeza? Entonces usted sabrá la hora de pagar un precio más alto si es digno de él cuando no lo es.
4. No tengo suficiente dinero para empezar a invertir.
Es cierto que algunas firmas de corretaje requieren que usted tenga una cantidad mínima de dinero para invertir en determinados fondos, o incluso para abrir una cuenta. Sin embargo, si usted espera hasta que cumpla con uno de estos mínimos, es posible que se sienta frustrado y tenga más dificultades para alcanzar su meta.
En estos días, es fácil empezar a invertir con muy poco dinero, gracias a la proliferación de las cuentas de ahorro en línea. Mientras que el ahorro tradicional en cuentas bancarias en general ofrecen tasas de interés tan bajas que apenas se dará cuenta de los intereses que se acumulan, una cuenta de ahorros en línea ofrece una tasa más competitiva basada en la forma en que le va al mercado. En el 2007, era común encontrar bancos en línea que ofrecieran un 5% de interés, que es una vuelta muy buena en una inversión en cuenta de ahorros de bajo riesgo si tenemos en cuenta que las reservas de cambio históricamente generaban un promedio de 10.9% anual. Además, algunas cuentas de ahorro en línea lse pueden abrir con tan poco como $ 1. Una vez que estés en condiciones de empezar a invertir en acciones y fondos mutuos, puedes transferir una parte del cambio de su cuenta de ahorros en línea a su nueva cuenta de corretaje.
5. Cargar un saldo en mi tarjeta de crédito va a mejorar mi crédito.
No es cargar con un saldo y pagarlo poco a poco que prueba su solvencia. Toda lo que esta estrategia hará es sacar dinero de su bolsillo para darlo a las compañías de tarjetas de crédito en la forma de pago de intereses. Si desea utilizar una tarjeta de crédito como una herramienta para mejorar su puntuación de crédito, todo lo que tiene que hacer es pagar el saldo en su totalidad y puntualmente cada mes. Si desea dar un paso más, no cargue más que un pequeño porcentaje del límite de su tarjeta porque la cantidad de crédito disponible que ha utilizado es otro componente de su puntaje de crédito.
6. Tener propiedad de una vivienda es una estrategia de inversión segura.
Al igual que todas las demás inversiones, la propiedad de vivienda implica el riesgo de que su inversión pueda perder
valor. Si bien las estadísticas comúnmente citadas dicen que la vivienda se aprecia en algún lugar entre la tasa de inflación y un 5% anual, si no más, no todas las viviendas se podrán apreciar a este ritmo. De hecho, es perfectamente posible para su hogar pierda valor con el pasar de los años, lo que significa que si quiere vender, tiene que tomar un golpe. La única forma que usted evitará una pérdida en tal situación es si continuará en poder de la casa hasta que muera y la transmite a sus herederos.
Incluso en una situación menos drástica, una transferencia de trabajo, divorcio, enfermedad o muerte en la familia podría
obligar a vender la casa en momentos en que el mercado está abajo. Y si su casa se aprecia enormemente, genial!, pero si usted no quiere pasar a un mercado de bienes raíces completamente diferente (otra ciudad), el beneficio no le servirá de mucho a menos que reduzca su tamaño, ya que tendrá que gastarlo todo para entrar en otra casa. Comprar una vivienda es una gran responsabilidad y hay maneras más fáciles para invertir su dinero, así que no compre una casa a menos que se sienten atraído por sus otros beneficios.
7. Una de las principales ventajas de la propiedad de la vivienda es ser capaz de deducir los intereses hipotecarios.
No tiene mucho sentido llamar a esto una ventaja propia de la casa porque no hay nada ventajoso sobre el pago de miles de dólares en intereses cada año. La deducción de la tasa de impuestos sobre la hipoteca de la casa sólo debe ser vista como una manera de facilitar el peso de pagar todos los intereses. No está ahorrando tanto dinero como usted piensa, e incluso el dinero que se ahorra es sólo una reducción en los costos que usted paga. Deducciones fiscales de interés se deben considerar siempre al momento de presentar su declaración de impuestos y calcular si usted puede permitirse el pago de la hipoteca, pero no debe ser considerada como una razón para comprar una casa.
8. El mercado de valores está cayendo por lo que debería vender mis inversiones y salir antes de que las cosas se ponen peor.
Cuando la bolsa cae, usted realmente debe mantener su dinero. De esta manera, usted puede sobrepasar la caída y, finalmente, vender con ganancia. De hecho, las bajas del mercado de valores son un buen momento para invertir aún más. Muchos inversionistas experimentados consideran una disminución en el mercado ser una “venta” y aprovechan la oportunidad de recoger algunas valiosas inversiones que sólo experimentan una caída temporal.
Lo crea o no, a los inversionistas que continuaron poniendo dinero en el mercado de valores durante la Gran Depresión en realidad les fue bastante bien en el largo plazo.
9. El impuesto sobre la renta es ilegal.
Lo siento, amigos. Hay bastantes argumentos diferentes por aquí, pero no llegará ninguno a corte. Una de ellos es que el código fiscal dice que el pago de impuestos es voluntario. Otra es que el IRS no es una agencia de los Estados Unidos. El IRS considera que todos estos argumentos a esquemas de evasión de impuestos y castigar a los manifestantes denominado impuesto con multas, intereses, privilegios fiscales, la incautación de bienes, embargo de los salarios – en resumen, todo lo que se necesita para los evasores de impuestos a pagar el costo total cantidad debida al ser atrapados.
10. Soy joven – no tengo que preocuparme de ahorrar para la jubilación todavía. / Soy viejo – es demasiado tarde para empezar a ahorrar para la jubilación.
Cuanto más joven eres, más años de interés compuesto tiene delante de usted. El interés compuesto es como el dinero gratis, así que ¿por qué no aprovecharlo? Alguien que empieza a ahorrar y ganar intereses cuando son jóvenes, no tendrá que depositar el dinero para terminar con la misma cantidad que una persona que empieza a ahorrar más adelante en la vida, todo lo demás igual.
Por Amy Fontinelle
